تم نشر “لائحة مبادئ أنشطة البنوك الرقمية والخدمات المصرفية النموذجية” (“اللائحة”) في الجريدة الرسمية بتاريخ 29.12.2021 ورقم 31704 ، ودخلت حيز التنفيذ في 01.01.2022.
نطاق اللائحة
توفر اللائحة تعريف البنك الرقمي ، وتنص على أنه يجوز للبنوك الرقمية أداء جميع الأنشطة التي يمكن لمؤسسات الائتمان القيام بها مع استثناءات معينة.
قيود الخدمة والائتمان والتنظيم
- الأشخاص الذين يمكنهم تلقي خدمات ائتمانية من البنوك الرقمية مقصورون على المستهلكين الماليين والشركات الصغيرة والمتوسطة.
- تم تحديد الحد الأدنى لرأس المال المطلوب لإنشاء بنك رقمي بمبلغ مليار ليرة تركية ، بشرط دفع هذا المبلغ نقدًا وخالي من أي تواطؤ.
- في حال كان الحد الأدنى لمبلغ رأس المال المدفوع 2.5 مليار ليرة تركية أو أكثر وقت تقديم الطلب أو بعد ذلك ، فقد يُقرر إعفاء البنوك الرقمية كليًا أو جزئيًا من قيود التشغيل عند تقديم الطلب.
- تم منع البنوك الرقمية من تنظيم وفتح فروع مادية غير المقر الرئيسي ووحدات الخدمات التابعة للمركز الرئيسي. تُستثنى الوحدات التي سيتم إنشاؤها للتعامل مع شكاوى العملاء شريطة ألا تعمل هذه الوحدات كفرع ، وقد أصبح إنشاء مكتب مادي واحد (1) على الأقل أمرًا إلزاميًا لتقديم حلول لشكاوى العملاء.
- تم التنظيم أن البنوك الرقمية يمكنها إنشاء شبكات أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها أو تقديم الخدمات لعملائها من خلال شبكات أجهزة الصراف الآلي الحالية.
- كان المبلغ الإجمالي للقروض النقدية غير المضمونة التي يمكن تقديمها للعميل ، بصفته المستهلك المالي ، محددًا بأربعة أضعاف متوسط الدخل الشهري الصافي لهذا العميل المحدد ، وعشرة آلاف ليرة تركية إذا كان متوسط العميل لا يمكن تحديد صافي الدخل الشهري.
قدم التنظيم مفاهيم نموذج الخدمة المصرفية وبنك الخدمة ومقدمي الواجهة.
- يخضع تقديم خدمات الدعم لبنك الخدمة كمزود واجهة لموافقة وكالة التنظيم والرقابة المصرفية (“BRSA”).
- لن يكون بنك الخدمة قادرًا إلا على تقديم خدمات مصرفية نموذجية لمطوري الواجهة المقيمين محليًا. يجب إنشاء موفري الواجهة كشركة ذات مسؤولية محدودة. ومن المنظم أيضًا أنه لا يُسمح للبنوك بأن تكون مزودي خدمات الواجهة.
- سيكون موفر الواجهة وبنك الخدمة مسؤولين بالتضامن والتكافل عن ضمان امتثال تطبيق الهاتف المحمول الخاص بمزود الواجهة أو الواجهة المستندة إلى مستعرض الإنترنت لالتزامات المصادقة وأمن المعاملات فيما يتعلق بالخدمات المصرفية الإلكترونية
- لكي يقدم بنك الخدمة خدمات مصرفية لعميل مطور الواجهة ، يجب إبرام عقد خدمات بنكية بين العميل المذكور وبنك الخدمة.
تم تعديل حالة البنوك الحالية.
تم التنظيم أن البنوك بخلاف البنوك الرقمية التي حصلت على ترخيص تشغيل لن تحتاج إلى تقديم طلب منفصل لنقل أنشطتها إلى منصة رقمية. إذا كانت هذه البنوك تخطط لإغلاق فروعها الحالية من أجل نقل أنشطتها إلى النظام الأساسي الرقمي ، فيجوز للبنوك المذكورة إغلاق فروعها الحالية فقط ضمن خطة تعتبرها BRSA مناسبة.
استنتاج
يهدف إلى تطوير القطاع المالي من خلال البنوك الرقمية والخدمات المصرفية التي لن تخدم إلا من خلال القنوات الرقمية بدون فرع.
لمزيد من المعلومات ، يمكنك الاتصال بـ AYS للمحاماة .