Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından, Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik, 29.12.2021 tarihli ve 31704 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak, 01.01.2022 tarihinde yürürlüğe girdi.
Yönetmeliğin Kapsamı
Dijital banka tanımı yapılarak, dijital bankaların, istisnalar hariç olmak üzere kredi kuruluşlarının gerçekleştirebileceği tüm faaliyetleri yerine getirebileceği belirtildi.
Hizmet, kredi ve teşkilatlanmaya ilişkin kısıtlamalar:
- Dijital bankalardan kredi hizmeti alabilecek kişiler yalnızca finansal tüketiciler ve KOBİ’ler olarak sınırlandırıldı.
- Dijital bankaların kuruluşu için gerekli olan asgari sermaye tutarı, nakden ve her türlü muvazaadan ari olarak ödenmiş olmak üzere, bir milyar Türk Lirası olarak belirlendi.
- Asgari ödenmiş sermaye tutarının başvuru esnasında veya daha sonrasında 2,5 milyar Türk Lirası veya üzerinde olması halinde, başvuru üzerine dijital bankaların faaliyet kısıtlamalarından tamamen veya kısmen muaf olmasına karar verebilecektir.
- Dijital bankalar ana merkez ile ana merkezin bağlı hizmet birimleri dışında teşkilatlanmaya gitmesi ve fiziksel şube açması yasaklandı. Müşteri şikâyetlerini ele almak amacıyla oluşturulacak birimler, bu amaç dışında bir şube gibi kullanılmadığı müddetçe istisna kılındı ve müşteri şikâyetlerine çözüm üretmek amacıyla en az bir (1) adet fiziksel büro kurmak zorunlu hale getirildi.
- Dijital bankalar kendi ATM ağları kurabileceği veya mevcut ATM ağları üzerinden müşterilerine hizmet sunabileceği düzenlendi.
- Kullandırılabilecek teminatsız nakdi kredilerin toplamı, finansal tüketici niteliğindeki belirli bir müşterinin aylık ortalama net gelirinin dört katı ile, müşterinin aylık ortalama net gelirinin tespit edilememesi halinde ise on bin Türk Lirası ile sınırlandırıldı.
Yönetmelik ile Servis modeli bankacılığı, servis bankası ve arayüz sağlayıcıları kavramları getirildi.
- Arayüz sağlayıcı olarak bir servis bankasına destek hizmeti verilebilmesi, BDDK’nin iznine tabidir.
- Servis bankası yalnızca yurt içinde yerleşik arayüz geliştiricilere servis modeli bankacılığı hizmeti verebilecektir. Arayüz sağlayıcılarının sermaye şirketi olması gerekmektedir. Ayrıca bankaların arayüz sağlayıcı olamayacağı düzenlenmiştir.
- Arayüz sağlayıcının mobil uygulaması ya da internet tarayıcısı temelli arayüzünün elektronik bankacılık hizmetlerine ilişkin yer verilen kimlik doğrulama ve işlem güvenliği yükümlülüklerine uygun olmasını sağlamak konusunda arayüz sağlayıcısı ve servis bankası müteselsil sorumlu olacaktır.
- Servis bankasının arayüz geliştiricinin müşterisine bankacılık hizmetleri sunabilmesi için söz konusu müşteri ile servis bankası arasında bankacılık hizmetleri sözleşme ilişkisinin kurulması gereklidir.
Mevcut bankaların durumu düzenlendi.
- Dijital bankalar dışındaki faaliyet izni almış diğer bankaların, faaliyetlerini dijitale taşımak amacıyla bu Yönetmelik çerçevesinde ayrı bir başvuru yapması gerekmeyeceği, faaliyetlerini dijitale taşımak amacıyla mevcut şubelerini kapatmak istemeleri halinde ise söz konusu bankaların ancak Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun uygun göreceği bir plan dâhilinde mevcut şubelerini kapatabileceği düzenlenmiştir.
Sonuç:
Yapılan değişikliklerle şube olmaksızın sadece dijital kanallar üzerinden hizmet verecek dijital bankalar ve servis bankacılığı yoluyla finans sektörünün gelişimi amaçlanmaktadır.
Daha fazla bilgi için AYS Hukuk Bürosu ile iletişime geçebilirsiniz.